في الآونة الأخيرة أصبح الحديث عن البورصة والاستثمار هو الشغل الشاغل للكثير من الشباب المصريين بسبب التغيرات التي حدثت للذهب وغيره، ومع سهولة التكنولوجيا فمن السهل الدخول لهذا العالم فقط عبر الهاتف.
حديثنا اليوم عن ثاندر ولكن بمجرد فتح التطبيق يجد المستخدم نفسه في متاهة كبيرة من الرموز والألوان والمصطلحات المعقدة مثل صناديق الدخل الثابت وصناديق الأسهم النشطة والسلبية، وهذا التشتت قد يدفع البعض لاتخاذ قرارات عشوائية، لذلك قررنا في هذا الدليل أن نشرح بكل بساطة صناديق استثمار ثاندر وكيف تختار منها ما ينمي أموالك ويرضي ضميرك في آن واحد فتابع معنا عزيزي القارئ.
النوع الأول صناديق الذهب والملاذ الآمن
نبدأ بالنوع الأبسط والأكثر طلباً في صناديق استثمار ثاندر وهو الذهب، وفكرة هذه الصناديق عبقرية لأنها تحل مشكلة المصنعية وصعوبة تخزين السبائك في المنزل، شرحها ببساطة ان شركة مالية تقوم بشراء كميات ضخمة من الذهب وتخزينها في خزائن مؤمنة ثم تبيع إليك وثائق تثبت ملكيتك لجزء من هذا الذهب، وإليك أشهر الخيارات المتاحة على التطبيق:
- صندوق ازيموت جولد AZ Gold: هو الأشهر والأكثر شعبية على التطبيق ويتميز بأن سعر الوثيقة فيه منخفض مما يسمح لأي شخص بالبدء بمبالغ بسيطة جداً وتديره شركة ازيموت العالمية التي لها فروع في إيطاليا والبرازيل ومصر.
- صندوق الأهلي E Gold: وهو صندوق تابع للبنك الأهلي المصري وتديره شركة الأهلي لإدارة الاستثمارات المالية ويعتبر خياراً مؤسسياً قوياً لمن يفضل التعامل مع كيانات بنكية كبرى.
- صندوق بلتون سبائك: هو الوافد الجديد نسبياً في هذه القائمة ويتبع شركة بلتون المالية القابضة ويوفر آلية مشابهة للاستثمار في المعدن الأصفر دون تكبد عناء الشراء والبيع التقليدي.
ملاحظة ترشيحية هامة: إذا كنت محتاراً في الاختيار فإن صندوق ازيموت جولد من رأيي يعتبر الخيار المفضل للكثيرين لسبب جوهري وهو أن سعر الوثيقة الواحدة يبدأ من حوالي 10 جنيهات فقط أو أكثر قليلاً حسب سعر السوق وهو ما يكسر حاجز الخوف ويسمح لك ببدء الاستثمار فوراً بكسور الجرام بدلاً من الانتظار لتجميع ثمن جرام كامل بآلاف الجنيهات هذا بالإضافة إلى أن الشركة أصدرت إفصاحاً رسمياً بوجود لجنة رقابة شرعية تتابع أعمال الصندوق مما يجعله خياراً مريحاً لمن يبحث عن التوافق مع الشريعة الإسلامية.
النوع الثاني صناديق الأسهم والنمو المتسارع
هنا ننتقل إلى المنطقة الأكثر ربحية وإثارة وهي صناديق الأسهم. هذه الصناديق عبارة عن سلة تحتوي على أسهم شركات عديدة بدلاً من أن تشتري سهماً واحداً وتخاطر به. وتنقسم هذه الصناديق إلى نوعين رئيسيين هما الإدارة النشطة حيث يبيع المدير ويشتري يومياً، والإدارة السلبية حيث يتبع المؤشر وينام عليه، وإليك القائمة الحاسمة للصناديق الإسلامية المتاحة:
- صندوق ازيموت فرص شريعة ISO: هذا الصندوق يتبع سياسة الاستثمار النشط Active Investing حيث يقوم مدير الصندوق بالبيع والشراء واقتناص الفرص في الشركات المتوافقة مع الشريعة فقط لمحاولة تحقيق أرباح تفوق متوسط السوق.
- صندوق سي آي 30 CMS: هذا الصندوق يتبع سياسة الاستثمار السلبي Passive Investing وهو يتتبع مؤشر يسمى EGX33 وهو مؤشر يضم أفضل 33 شركة متوافقة مع الشريعة في البورصة المصرية وأوزانها متساوية تقريباً.
- صندوق بلتون وفرة: هو صندوق إسلامي آخر يتبع سياسة تتبع المؤشر أيضاً ويركز على الشركات النقية شرعياً ويعتبر منافساً قوياً لصندوق سي آي 30 في فئة الاستثمار السلبي.
- صندوق نعيم: وهو صندوق يتبع سياسة الإدارة النشطة مثل ازيموت فرص شريعة ويركز على انتقاء الأسهم التي يتوقع لها صعوداً قوياً مع الالتزام بالضوابط الشرعية.
ملاحظة توضيحية للفارق: لتبسيط الفرق بين النوعين تخيل أنك وصديقك اشتريتم عقارات. صديقك اشترى عقاراً وتركه لمدة 10 سنوات ثم باعه وهذا هو الاستثمار السلبي مثل صندوق CMS. أما أنت فكنت تشتري شقة وتبيعها بعد شهرين بمكسب ثم تشتري متجراً وتبيعه وهكذا، وهذا هو الاستثمار النشط مثل صندوق ISO وكلاهما طرق ناجحة للربح ولكن بطرق مختلفة.
النوع الثالث صناديق الدخل الثابت والادخار
النوع الثالث من صناديق استثمار ثاندر هو الصناديق التي تستثمر في أدوات الدين وتعتبر بديلاً للشهادات البنكية والودائع لأنها منخفضة المخاطر ومنخفضة العائد أيضاً. هنا يجب الحذر الشديد لأن معظم هذه الصناديق تستثمر في سندات وأذون خزانة تقليدية، ولكن يوجد خيارات قليلة جداً تلتزم بالاستثمار في الصكوك الإسلامية فقط:
- صندوق مصر تكافل: يعتبر هذا الصندوق هو الخيار الأبرز في هذه الفئة لمن يبحث عن الحلال حيث يستثمر أمواله بشكل رئيسي في الصكوك وهي البديل الشرعي للسندات ولا يتعامل بالفائدة الربوية المباشرة.
- صندوق ازيموت ناصر: هو صندوق آخر يندرج تحت فئة الصناديق المتوافقة مع الشريعة في جانب الدخل الثابت ويركز على أدوات التمويل الإسلامية قصيرة ومتوسطة الأجل.
- باقي الصناديق التقليدية: ستجد صناديق أخرى مثل ميركوري ومعاشي وبي سكيور وهي صناديق تستثمر في السندات الحكومية وأذون الخزانة التقليدية التي تعتمد على الفائدة وتعتبر غير متوافقة مع المعايير الشرعية للاستثمار.
ملاحظة نقدية صريحة: رغم أن هذه الصناديق آمنة نسبياً إلا أن الخبراء الماليين لا يرشحونها بقوة للشباب لأن عوائدها غالباً ما تكون ضعيفة ولا تغطي التضخم الحقيقي، لذلك يفضل دائماً توجيه الجزء الأكبر من الاستثمار نحو الذهب والأسهم لأنها الأصول الحقيقية التي تحفظ القيمة وتنميها على المدى الطويل.
الخطة العملية واستراتيجية الـ 10 بالمائة
بعد أن عرفنا أنواع صناديق استثمار ثاندر يأتي السؤال الأهم وهو كيف أبدأ وكم أدفع. النصيحة الذهبية هنا هي الالتزام والاستمرارية فيما يعرف بتأثير كرة الثلج، ويمكنك تطبيق ذلك عبر استراتيجية تقسيم الراتب التالية بمجرد نزول الراتب في حسابك:
- قاعدة الـ 10 بالمائة: اجعل هدفك الثابت هو اقتطاع 10 بالمائة على الأقل من دخلك الشهري فور استلامه واعتبر هذه النسبة ضريبة مفروضة عليك لا يمكن التهرب منها لضمان مستقبلك المالي.
- التوزيع الذكي: قم بتقسيم هذا المبلغ إلى نصفين. ضع النصف الأول 5 بالمائة في صندوق ذهب مثل ازيموت جولد ليكون هو أمانك ضد انهيار العملة، وضع النصف الثاني 5 بالمائة في صندوق أسهم إسلامي مثل CMS أو ISO ليكون هو محرك النمو لثروتك.
- البركة في الصدقة: لا تنس تخصيص جزء بسيط آخر ولو 5 بالمائة للصدقة الشهرية لأنها تمنحك راحة نفسية وبركة في المال وتعتبر أفضل استثمار مع الله عز وجل يضمن لك استمرار النعمة.
ملاحظة ختامية ملهمة: لا تستهن بالمبالغ الصغيرة. استثمار 500 جنيه شهرياً بانتظام لمدة سنوات أفضل بمراحل من انتظار مبلغ كبير قد لا يأتي أبداً. السر كله يكمن في الوقت والاستمرارية، فابدأ من اليوم بما في جيبك ودع الزمن يعمل لصالحك.
جدول الخلاصة للصناديق الإسلامية في ثاندر
لكي لا تضيع وسط الزحام جمعنا لك خلاصة الصناديق التي تطرقنا لها في هذا الدليل والتي تعتبر الخيارات الآمنة لمن يبحث عن النقاء الشرعي مع توضيح رمز كل صندوق لتبحث عنه بسهولة داخل التطبيق:
| اسم الصندوق | الرمز | نوع الاستثمار | السياسة |
|---|---|---|---|
| ازيموت جولد | AZG | ذهب عيار 24 | ملاذ آمن وتحوط |
| ازيموت فرص شريعة | ISO | أسهم شركات | نشط يهدف للربح العالي |
| سي آي كابيتال 30 | CMS | أسهم شركات | سلبي يتتبع المؤشر |
| مصر تكافل | Misr Takaful | صكوك وأدوات دين | دخل ثابت ومخاطرة قليلة |
فيديو عملي شرح الصناديق خطوة بخطوة
▶ اضغط هنا لتشغيل الفيديو ورؤية شرح تفصيلي لكل صندوق
نهاية مقال صناديق استثمار ثاندر
وفي نهاية مقالنا اليوم عزيزي اود ان انوه على نقطة هامة في الاستثمار الا وهي الاستثمار في الأشياء الحلال فقط ونبتعد عن كل استثمار حرام حتى الشبهات نبتعد عنها اتقاء لديننا، ووضحنا اعزائي صناديق استثمار مثل صناديق استثمار ثاندر في مقالات سابقة لتعرف ايهم حلال وايهم حرام تستطيع الاختيار بينهم بكل حرية.
أسئلة شائعة حول صناديق تطبيق ثاندر
كيف أشتري وثائق هذه الصناديق؟
الطريقة بسيطة جداً وتتم في دقائق. بعد شحن محفظتك في التطبيق تذهب لخانة البحث وتكتب رمز الصندوق الذي ذكرناه في الجدول مثل AZG أو ISO وسيظهر لك الصندوق فوراً. تضغط عليه ثم تضغط شراء وتحدد المبلغ الذي تريد دفعه وسيتم تنفيذ الأمر عادة في صباح يوم العمل التالي.
هل يمكنني استرداد أموالي في أي وقت؟
نعم تتميز صناديق الاستثمار بالسيولة العالية. يمكنك تقديم طلب بيع استرداد الوثائق في أي يوم عمل من الأحد للخميس قبل الساعة الثانية عشرة ظهراً وسيتم تنفيذ الطلب وتحويل الأموال لمحفظتك. لكن انتبه لأن تحويل الكاش من المحفظة إلى حسابك البنكي قد يستغرق يومين عمل إضافيين حسب إجراءات البنوك.
هل تطبيق ثاندر آمن وموثوق؟
نعم التطبيق مرخص بالكامل من الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر وهي الجهة الحكومية المسؤولة عن سوق المال. هذا يعني أن جميع عملياتك مراقبة وأن أموالك وأسهمك محفوظة لدى شركة مصر للمقاصة والإيداع والقيد المركزي ولا يمكن للتطبيق التصرف فيها دون أمرك.
